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ネット通販で「クレジットカード払いだけ」と言われたり、サークルの合宿費をまとめて立て替えたり。大学生になると、カードがあれば楽なのにと感じる場面が増えます。
でも初めての1枚は、どれを選べばいいのか、使いすぎないかが心配です。
結論から言うと、初めての1枚は年会費無料のカードから、自分の一番多い支払いに合わせて選べば十分です。楽天市場をよく使うなら楽天カード、留学や旅行の予定があるならエポスカードが候補になります。
この記事では、年会費無料の4枚を比べ、月1万円・3万円使った場合に1年で貯まるポイントを計算しました。リボ払いなど、初めての人が失敗しやすい点もまとめます。
大学生が初めて作るクレジットカードはどれがいい？
年会費が無料で、普段の支払いでポイントが多く貯まるカードを1枚選べば足ります。比べるときに大事なのは、年会費・ポイント還元率・海外旅行保険の条件・使える枠の4つです。
今回比べるのは、学生も申し込める年会費無料の4枚です。どれも18歳以上（高校生を除く）が対象です。
| カード | 年会費 | 基本の還元率 | 海外旅行保険 | 向いている人 |
|---|---|---|---|---|
| 楽天カード | 永年無料 | 1%（100円につき1ポイント） | あり（パックツアー代金の支払いが条件） | 楽天市場・楽天のサービスをよく使う人 |
| エポスカード | 永年無料 | 0.5%（200円につき1ポイント） | あり（旅行代金・交通費の支払いが条件） | 留学・海外旅行の予定がある人 |
| 三井住友カード（NL） | 永年無料 | 0.5%（200円につき1ポイント） | あり（旅費などの支払いが条件） | 対象のコンビニ・飲食店でスマホ払いが多い人 |
| JCB カード W | 永年無料 | 1%（200円につき2ポイント） | あり（旅行代金などの支払いが条件） | 18〜39歳のうちに申し込み、Amazonなどでも1%で使いたい人 |
※2026年10月29日時点。各社公式サイトで確認しました。ポイントが付かない支払いや、還元率が違う支払いもあります。
楽天カードは、学生だけが申し込める「楽天カード アカデミー」も選べます。満18歳以上28歳以下の学生が対象で、使える枠（利用可能枠）は最高30万円です。最初から枠が小さい方が、使いすぎが心配な人には安心です。
最新の条件は公式サイトで確認できます。申し込みはスマホから進められます。
月1万円・3万円使うと、1年で何ポイント貯まる？
還元率1%のカードなら、月1万円で年1,200ポイント、月3万円で年3,600ポイントが目安です。0.5%のカードはその半分になります。
スマホ代やネット通販など、毎月決まって払うものをカードにまとめた場合を、公式の基本還元率で計算しました。
| カード（基本の還元率） | 月1万円の場合 | 月3万円の場合 |
|---|---|---|
| 楽天カード（1%） | 年1,200ポイント | 年3,600ポイント |
| JCB カード W（1%） | 年1,200ポイント | 年3,600ポイント |
| エポスカード（0.5%） | 年600ポイント | 年1,800ポイント |
| 三井住友カード（NL）（0.5%） | 年600ポイント | 年1,800ポイント |
※基本の還元率だけで計算した目安です。キャンペーンや特約店の上乗せは含めていません。端数の扱いや対象外の支払いで、実際の数は少なくなることがあります。
差は月1万円なら年600ポイントです。ポイントの差より、自分の使い方に合う特典がある方が得をすることもあります。次の章で、使い方ごとの答えを示します。
使い方別に選ぶなら、どのカードが合う？
一番多い支払いと、海外に行く予定があるかで答えが変わります。
楽天市場や楽天のサービスをよく使う人は？
楽天カードが候補です。基本の還元率が1%で、貯まった楽天ポイントを楽天のサービスでそのまま使えます。使いすぎが心配なら、利用可能枠が最高30万円の楽天カード アカデミーを選ぶ方法もあります。
アカデミーは、卒業する年の6月に、通常の楽天カードに切り替わったカードが届くと案内されています。
留学や海外旅行の予定がある人は？
エポスカードが候補です。旅行代金や公共交通機関の料金をエポスカードで払うと、海外旅行傷害保険が使えます。疾病治療費用は1疾病270万円までです。
ここで差が出るのが、保険が使える支払いの範囲です。楽天カードは、出国前にパックツアー（募集型企画旅行）の代金を払うことが条件です。航空券だけの購入は対象外と案内されています。
航空券を自分で取って留学する人は、どの支払いで保険が使えるかを出発前に確かめておきましょう。留学中のスマホ代は留学のeSIMおすすめは？1〜6か月の総額を4か国で比較で計算しています。
エポスカードはネットで申し込み、マルイの店舗で最短即日受け取ることもできます。出発が近い人も、条件を公式サイトで確認してから申し込めます。
エポスカード
コンビニや飲食店での支払いが多い人は？
三井住友カード（NL）が候補です。対象のコンビニ・飲食店で、スマホのタッチ決済かモバイルオーダーで払うと、200円につき7%のポイント還元になります。
たとえば対象のコンビニで月5,000円をスマホで払うと、計算上は年4,200ポイントです。基本の0.5%なら年300ポイントなので、使い方しだいで差が大きくなります。
ただし、カードを直接かざす支払いやiD、カードを差し込む支払いは7%の対象外です。対象外の店舗もあるため、よく行く店が入っているか公式サイトで確かめてください。
Amazonなど、いろいろな店で1%を受けたい人は？
JCB カード Wが候補です。基本の還元率が1%で、申し込めるのは18歳以上39歳以下の人です。40歳以降も年会費無料のまま使えます。
ただし、貯まったポイントの価値は使い道で変わります。MyJCB Payなら1ポイント1円ですが、Amazon.co.jpで使うと1ポイント0.7円です。
初めてのクレジットカードで気をつけることは？
一番大事なのは、支払い方法を「1回払い」にしておき、毎月の明細を確認することです。18歳から親の同意なしで申し込めるようになり、国民生活センターも若者向けに注意を呼びかけています。
リボ払いの何が危ないの？
リボ払いは、使った額に関係なく毎月ほぼ同じ額を払う方法です。残高に対して手数料がかかるため、残高が多いと支払いがなかなか終わりません。
国民生活センターは、リボ払いを選んだ大学生の相談例を紹介しています。1年以上たってから、残高が約30万円あると気づいたという内容です。カードによっては、最初からリボ払いに設定されているものもあります。申し込みのときに、支払い方法の設定を確かめておきましょう。
支払いが遅れるとどうなる？
支払いが遅れると、個人信用情報機関に延滞の記録が残ります。繰り返すと、将来クレジットカードを作れない、ローンを組めないといった不利益につながるおそれがあります。
引き落とし口座には、毎月の請求額より多めのお金を入れておくと安心です。
どんな人は、まだ作らなくていい？
毎月の収入や仕送りの範囲で、引き落とし日までにお金を用意できる見通しが立たない人は、今は作らなくて大丈夫です。現金やデビットカードで生活費を管理する方が向いています。
「カードを作れば稼いだお金で払える」と、もうけ話の支払いにカードを勧められた場合も、申し込まないでください。国民生活センターが注意を呼びかけている手口です。
4枚のカードのデメリットは？
どのカードにも弱い点があります。申し込む前に、自分の使い方で困らないか確かめましょう。
- 楽天カード: 海外旅行保険はパックツアー代金の支払いが条件で、航空券だけの購入は対象外です。
- エポスカード: 基本の還元率は0.5%で、普段の買い物で貯まるポイントは1%のカードの半分です。
- 三井住友カード（NL）: 7%になるのは対象店舗でのスマホ払いなどに限られ、それ以外は0.5%です。
- JCB カード W: 申し込みは39歳までで、Amazonで使うとポイントの価値が1ポイント0.7円に下がります。
なお、エポスカードの海外旅行傷害保険の対象は会員本人だけで、家族は対象外です。
よくある質問
アルバイトをしていない大学生でもクレジットカードは作れる？
4枚とも、高校生を除く学生が申し込みの対象に入っています。ただし審査があるため、希望どおりに発行されるとは限りません。
18歳・19歳でも親の同意はいらない？
2022年4月から、18歳になれば親の同意なしで申し込めるようになりました。ただし、国民生活センターは、親の同意を必要とするカード会社もあると注記しています。
利用可能枠（限度額）はいくらになる？
審査で決まるため、申し込む前にはわかりません。楽天カード アカデミーは最高30万円と上限が決まっています。
2枚目は作った方がいい？
最初は1枚で十分です。カードが増えると、引き落とし日や明細の確認が増えます。留学の前にエポスカードを足すなど、目的がはっきりしてから考えれば間に合います。
まとめ：初めての1枚は一番多い支払いで選ぼう
大学生の初めてのクレジットカードは、年会費無料のカードから、自分の使い方に合う1枚を選べば十分です。
- 楽天市場をよく使う人は、楽天カード（学生は枠が最高30万円のアカデミーも選べる）
- 留学や海外旅行の予定がある人は、旅行代金・交通費の支払いで保険が使えるエポスカード
- 対象のコンビニ・飲食店でスマホ払いが多い人は、三井住友カード（NL）
- いろいろな店で1%を受けたい18〜39歳の人は、JCB カード W
どのカードでも、支払い方法を1回払いにし、明細を毎月見ることが失敗を防ぐ一番の方法です。カードにまとめる前に、固定費の払いすぎも確かめておきましょう。大学生 一人暮らし 固定費 節約｜スマホ・ネット・サブスクの見直し術で見直し方をまとめています。
楽天市場をよく使うなら、まずは楽天カードの公式サイトで、申し込み条件と今のキャンペーンを確認してみましょう。
参考にした公式情報
この記事は、下調べと下書きにAIを使っています。料金や条件は、次の公式ページで確認しました（2026年10月29日時点）。
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